401k Trading Strategies

401 (k) Estratégias de investimento Você costuma ter alguma opinião em como o dinheiro em sua conta de aposentadoria 401 (k) é investido, mesmo que seu empregador gerencie a conta 401 (k). Se você é o único tomador de decisões, as seguintes dicas sobre como investir seus fundos são ainda mais importantes: venha com um plano. Saiba o que você está fazendo e por que: Don8217t investir cegamente, esperando que todos estejam bem no final. Estabeleça expectativas realistas e, em seguida, escolha fundos que tenham o potencial de atingir seus objetivos. Aprenda com os outros, mas crie o portfólio que o 8217 é certo para você. Lembre-se de que um maior risco não garante um retorno maior. Evite fundos que tenham mudanças dramáticas para cima e para baixo, especialmente se você estiver perto da aposentadoria. Invista em uma mistura de tipos de ativos, porque ninguém sabe quais investimentos serão calorosos em qualquer momento. Encontre um profissional para ajudá-lo a escolher os melhores investimentos.401k Estratégias de retirada: os bons e os maus de nós são oferecidos mais por nossos empregadores, mas muitos de nós são capazes de contribuir com contas 401k - idealmente recebendo algumas contribuições correspondentes. É esperto para remover o máximo que pudermos para a aposentadoria, construindo um ovo gordo. Mas precisamos ser inteligentes sobre como retirar essas economias também. Leia mais sobre algumas estratégias de retirada inteligente e não inteligente 401k. Comece com movimentos de retirada sub-óptimos de 401k. Um dos piores é descontar prematuramente - por exemplo, quando você muda de emprego. Nessa situação, suas opções geralmente são: Deixe o dinheiro na conta 401k Transfira o dinheiro para seus novos empregadores 401k Transfira o dinheiro em um IRA ou em dinheiro. Muitos saem de dinheiro, mas isso é míope: 401k de fundos não devem ser vistos como uma potencial ganância da meia-idade, mas como as economias de aposentadoria críticas que são. Se você retirar dinheiro. Sua aposentadoria provavelmente será mais pobre. Além disso, 401k retiradas antes da idade de 59-1 2 geralmente desencadeiam uma penalidade de 10 IRS, para não mencionar impostos. Muitas vezes você é melhor rolar esse dinheiro para uma nova conta. Apenas tenha cuidado para não rolo em investimentos de alto custo. Os seus novos empregadores 401k, por exemplo, podem depor taxas significativamente mais elevadas do que sua conta antiga. Considere o custo de cada opção e lembre-se de que você sempre pode abrir uma conta IRA de baixo custo em uma boa corretora. Finalmente, são necessárias distribuições mínimas a serem consideradas. Os RMDs geralmente devem ser tomados a partir dos 70-1 anos 2. Tecnicamente, você tem até 1 de abril do ano seguinte para levar a primeira distribuição. No entanto, embora possa parecer atraente atrasar sua primeira retirada de 401k até o próximo ano civil, você também terá que levar a distribuição desses anos até 31 de dezembro do mesmo ano, e duas retiradas no mesmo ano provavelmente aumentarão seus impostos devidos, Potencialmente até atingindo o próximo suporte de imposto. Se possível, é sempre melhor começar o seu RMDs até 31 de dezembro do ano em que você gire 70-1 2. Bons movimentos Ao cobrar seu 401k geralmente é um erro, um movimento particularmente bom é transferir sua retirada 401k para um IRA quando você muda de emprego. Isso porque os IRAs geralmente apresentam baixas taxas e permitem investir em uma ampla gama de ações e títulos. Juntamente com muitos fundos de investimento e ETFs. Um típico 401k oferecerá um menu de investimento muito mais limitado. IRAs permitem que você nomeie todos os beneficiários que você escolhe, também, enquanto 401ks exigem que seu cônjuge seja seu principal beneficiário. Também é inteligente, se você está movendo seu dinheiro de retirada de 401k para um IRA ou para seus novos empregadores 401k, para que seu ex-empregador transfira o dinheiro diretamente ou dê um cheque feito ao novo custodiante - não para você. Se você pessoalmente tomar posse dos fundos através de um cheque, seu empregador irá reter 20 do saldo da conta para impostos, que você receberá no tempo de imposto se você tiver depositado o saldo da conta em seu novo 401k ou um IRA. Você terá que depositar os fundos em sua nova conta com vantagem fiscal dentro de 60 dias - mais o valor retido, mesmo que você não tenha recebido. Não o faça, e o dinheiro será considerado retirado, em vez de transferido, e haverá sérias conseqüências. Você entrega a retenção de 20 como impostos devidos e você pode pagar impostos adicionais. E qualquer parcela tributável da distribuição que não seja cancelada pode ser tributada em 10, também, se você tiver menos de 55 anos. Outra mudança com freqüência, se você pode balançar, é a estratégia da ponte, onde você começa a fazer 401k retiradas cedo, então Que eles ajudem a apoiá-lo enquanto você atrasa receber os benefícios da Segurança Social. Para cada ano, você atrasa os benefícios após sua idade de aposentadoria designada pela Segurança Social (67 para muitos de nós nos dias de hoje), seu eventual benefício aumentará em 8, até os 70 anos. Assim, superando sua diferença de renda, retirando dinheiro do seu 401k a Alguns anos antes do que você pode ter pretendido, pode ajudá-lo a aumentar o seu pagamento da Previdência Social em 24. Um benefício secundário é que retirar seu 401k tornará seus RMDs eventuais e tributáveis ​​menores. Nem todos adora essa abordagem, pois envolve a retirada de fundos 401k que poderiam ter continuado crescendo. No entanto, o crescimento em um 401k não é garantido, enquanto o bolo da 8 Segurança Social é. Finalmente, considere poupar para aposentadoria através de um Roth 401k, se possível. Se você fizer isso, suas contribuições serão feitas com o dinheiro pós-imposto, mas suas últimas retiradas de 401k serão isentas de impostos, e não haverá RMDs também. Passe mais tempo lendo e pensando sobre suas contas de aposentadoria, e você provavelmente encontrará algumas outras estratégias atraentes ou lamentáveis. Quanto mais você aprende, mais confortável será sua aposentadoria. A especialista de Longtime Fool Selena Maranjian, a quem você pode seguir no Twitter. Não tem posição em nenhum estoque mencionado. O Motley Fool não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. Experimente gratuitamente qualquer um dos nossos serviços de boletim Foolish durante 30 dias. Nossos tolos podem não ter todas as mesmas opiniões, mas todos acreditamos que, considerando uma diversidade de insights, nos torna melhores investidores. O Motley Fool tem uma política de divulgação.